Ahoana ny fisafidianana ny Robo-Mpanolo-tsaina mety aminao

1. Overview ny Robo-Advisors

1.1. Inona no atao hoe Robo-Advisor?

Ny robo-mpanoro dia sehatra nomerika izay manome serivisy fandrindrana ara-bola mandeha ho azy, entin'ny algorithm miaraka amin'ny fanaraha-maso kely na tsy misy olona. Amin'ny fampiasana algorithm sy famakafakana angon-drakitra mandroso, ireo mpanolotsaina robo dia manombana ny toe-bolam-bolan'ny olona iray ary manome portfolios fampiasam-bola mifanaraka amin'ny tanjony sy ny tanjony. mety fandeferana. Manolotra safidy tsy misy farany sy mahomby ho an'ireo mpanolotsaina mahazatra mahazatra izy ireo amin'ny alàlan'ny fanafoanana ny filana fihaonana mivantana, fanatsorana ny fizotran'ny fampiasam-bola ary fampidinana ny sarany.

Robo-mpanoro hevitra matetika mampiasa fifanakalozana-traded vola (ETFs) ary ny index funds ho fototry ny portfolios. Ireo dia nofantenana mifototra amin'ny safidin'ny mpampiasa, toy ny fandeferana amin'ny risika sy ny tanjona amin'ny fampiasam-bola, izay tombanana amin'ny alàlan'ny andiam-panontaniana momba ny fananganana kaonty. Ny algorithm avy eo dia mizara ho azy ny fananana, mamerina ny portfolio tsindraindray ary mampihatra ny fitahirizana hetra paikady hanatsarana ny fiverenana.

Ny fiakaran'ny mpanolotsaina robo dia nahatonga ny fidirana amin'ny fitantanana ara-bola matihanina. Na dia mikarakara voalohany indrindra ho an'ny mpampiasa vola antsinjarany aza izy ireo, na dia ireo mpampiasa vola efa za-draharaha aza dia mahazo tombony amin'ny sarany ambany, ny fanamorana ny fampiasana ary ny endri-javatra fitantanana portfolio.

1.2. Tombontsoa amin'ny fampiasana Robo-Advisor

Robo-mpanolotsaina dia manolotra tombontsoa lehibe maro izay mahatonga azy ireo ho safidy manintona ho an'ny mpampiasa vola amin'ny ambaratonga traikefa isan-karazany. Ireo doka ireovantageMihodinkodina amin'ny automatique, ny fahafaha-mividy ary ny fidirana.

Fahombiazan'ny vidiny

Ny iray amin'ireo tombony misongadina indrindra amin'ny fampiasana robo-mpanoro hevitra dia ny fahombiazan'ny vidiny. Matetika ny mpanolotsaina ara-bola nentim-paharazana dia mandoa eo anelanelan'ny 1% sy 2% amin'ny fitambaran'ny fananana eo ambany fitantanana (AUM). Mifanohitra amin'izany kosa, mazàna ny robo-mpanoro hevitra dia mitaky ampahany amin'izany, manomboka amin'ny 0.25% ka hatramin'ny 0.50% amin'ny AUM. Ity rafitra fandoavam-bola ity dia mety hiteraka fitsitsiana vola be, indrindra ho an'ireo mpampiasa vola manana portfolio kely kokoa na ireo izay mitady fitomboana maharitra tsy misy sarany avo lenta.

Accessibility sy Fepetra farany ambany indrindra

Ny Robo-mpanoro dia tena azo idirana, matetika mamela ny mpampiasa hanomboka amin'ny fampiasam-bola kely indrindra. Ny sehatra sasany aza dia tsy manome fepetra fampiasam-bola kely indrindra, ahafahan'ny olona manana vola voafetra hanomboka hampiasa vola. Ity demaokrasia amin'ny tolotra ara-bola ity dia nanome hery ny demografika midadasika kokoa amin'ny mpampiasa vola, anisan'izany ireo izay mety tsy nahazo ny torohevitra ara-bola nentim-paharazana noho ny vidin'ny vola na ny harena.

Automation sy Convenience

Robo-mpanolo-tsaina no mitantana ny dingana manontolo amin'ny fitantanana ny portfolio, manomboka amin'ny famoronana drafitra fampiasam-bola voalohany ka hamerenana ho azy ny portfolio rehefa miova ny toetry ny tsena. Ity fomba fiasa ity dia manamora ny fampiasam-bola ho an'ireo mpampiasa izay mety tsy manam-potoana, na fahaiza-manao, na liana amin'ny fitantanana mavitrika ny fampiasam-bolany. Ny automatique dia mampihena ny mety hisian'ny fanapahan-kevitra ara-pihetseham-po na impulsive, toy ny fivarotana panic mandritra ny fitotongan'ny tsena, izay mety hisy fiantraikany ratsy amin'ny fiverenana.

Fahasamihafana sy fitantanana ny risika

Nanantitrantitra ireo mpanolotsaina Robo -karazana ny ho fitsipika fototry ny paikadin'izy ireo fampiasam-bola. Ny ankamaroan'ny sehatra dia manaparitaka fampiasam-bola amin'ny karazana karazana fananana, toy ny boloky hazo, fatorana, ary varotra sy hofa fananana mifaka, miantoka fa ny portfolio dia mifandanja tsara ary mahatohitra ny fiovaovan'ny fananana na sehatra tokana. Ity fanamafisam-peo ity, miaraka amin'ny famerenam-bola tsy tapaka, dia manampy ny mpampiasa vola hitantana ny risika eo am-pikarohana ny tanjony ara-bola maharitra.

Hetra Optimization endri-javatra

Mpanolotsaina robo maro no manolotra paikady mitsitsy hetra mandroso, toy ny fijinjana ny fatiantoka hetra, izay misy ny fivarotana ny fampiasam-bola very mba hanonerana ny tombony azo hetra. Amin'ny fanamaivanana ny vesatry ny hetra, ny robo-mpanoro hevitra dia manampy amin'ny fanatsarana ny fiverenana aorian'ny hetra, ka mahatonga azy ireo ho tena mahasarika ny mpampiasa vola mitady hanatsara ny portfolio-ny amin'ny fahombiazan'ny hetra.

2. Fahatakarana ny tanjonao ara-bola sy ny fandeferana amin'ny risika

2.1. Farito ny tanjonao ara-bola

Ny fametrahana tanjona ara-bola mazava dia tena ilaina amin'ny fampiasam-bola mahomby, ary matetika ny mpanolotsaina robo dia manomboka amin'ny fangatahana ireo mpampiasa hanoritra ireo tanjona ireo. Ny tanjona ara-bola dia mety miovaova be ary mety ahitana tanjona fohy toy ny fanangonam-bola ho an'ny tokantrano iray, tanjona antonony toy ny famatsiam-bola ho an'ny ankizy. fampianarana, na tanjona maharitra toy ny fandrindrana ny fisotroan-dronono.

Ny tsirairay amin'ireo tanjona ireo dia hisy fiantraikany amin'ny karazana portfolio natolotry ny mpanolotsaina robo. Ohatra, ny tanjona fisotroan-dronono miaraka amin'ny faravodilanitra fampiasam-bola lava dia mety hanamarina ny portfolio mahery vaika kokoa miaraka amin'ny famatsiam-bola ambony kokoa amin'ny fitoviana. Mifanohitra amin'izany, raha ny tanjona dia ny hitahiry amin'ny fividianana lehibe ao anatin'ny fotoana fohy, dia azo aroso ny fitsitsiana ny renivola, miaraka amin'ny ampahany betsaka amin'ny fatorana na ny vola mitovy aminy.

Ny fahafahana mametraka tanjona marobe ao anatin'ny sehatra robo-mpanoro hevitra, samy manana ny azy tetika, dia endri-javatra manintona ho an'ny olona mila mampifandanja tanjona samihafa miaraka. Ny algorithm amin'ny sehatra dia manitsy ny famatsiam-bola mifototra amin'ny fe-potoana sy ny maha-zava-dehibe ny tanjona tsirairay, mba hahazoana antoka fa ny fampiasam-bola dia mifanaraka amin'ny drafitra ara-bola ankapobeny.

2.2. Tombano ny fandeferanao amin'ny risika

Ny fahatakaranao ny fandeferana amin'ny risika dia dingana fototra iray hafa amin'ny famoronana paikady fampiasam-bola mahomby. Ny fandeferana amin'ny risika dia manondro ny halehiben'ny risika vonona sy zakanao amin'ny fampiasam-bola, ary matetika izany dia voavolavolan'ny anton-javatra toy ny taona, ny vola miditra, ny adidy ara-bola ary ny toe-po.

Ireo mpanolotsaina Robo dia manombana matetika ny fandeferana amin'ny risika amin'ny alàlan'ny andiam-panontaniana natao hamaritana ny haavon'ny fampiononana anao tsena volatility. Ohatra, ahoana ny fihetsikao raha very 10% ny sandany ny portfolio-nao tao anatin'ny fotoana fohy? Hijanona hampiasa vola ve ianao, hivarotra mba hisorohana ny fatiantoka bebe kokoa, na hampiasa vola bebe kokoa? Ny valinteninao amin'ireo fanontaniana ireo dia manampy ny sehatra hamaritra ny mombamomba anao mety hampidi-doza, manasokajy anao ho mpandala ny nentin-drazana, antonony, na mahery setra.

Ny mpampiasa vola mpandala ny nentin-drazana dia mety ho laharam-pahamehana amin'ny fiarovana ary aleony ny portfolio mavesatra amin'ny fatorana na fananana hafa mety hampidi-doza, raha toa kosa ny mpampiasa vola masiaka dia mety hitady fiverenana ambony kokoa ary ho vonona kokoa hampiasa vola amin'ny tahiry na fananana miompana amin'ny fitomboana na dia eo aza ny mety hisian'ny volatility. Ny sehatra dia manitsy ny fizarana portfolio-nao mba hifanaraka amin'ny fandeferanao amin'ny risika, mampifandanja ny mety ho fiverenana amin'ny haavon'ny risika azonao atao.

2.3. Ahoana ny fiantraikan'ny tanjonao sy ny fandeferana amin'ny loza mety hitranga amin'ny safidy Robo-Advisor anao

Ny tanjonao ara-bola sy ny fandeferana amin'ny risika dia misy fiantraikany mivantana amin'ny sehatra robo-mpanoro hevitra mety aminao. Ny sehatra sasany dia natao ho an'ny mpampiasa vola maharitra, manolotra portfolio mahery vaika kokoa ho an'ireo manana fandeferana avo lenta. Ny hafa dia mety hikarakara ireo mpampiasa vola mpandala ny nentin-drazana izay manao laharam-pahamehana fitahirizana ny renivohitra, manolotra fampiasam-bola azo antoka kokoa sy mampidi-doza toy ny fatorana sy tahiry mandoa dividends.

Ohatra, raha fitahirizana fisotroan-dronono miaraka amin'ny faravodilanitra maharitra no tanjonao voalohany, ny mpanolotsaina robo izay manam-pahaizana manokana amin'ny drafitra fisotroan-dronono mahomby sy ny paikady fitomboana maharitra dia mety ho safidy tsara. Amin'ny lafiny iray, raha mitahiry hividianana trano ianao ao anatin'ny dimy taona ho avy, dia mety ho mety kokoa ny sehatra iray izay manasongadina fampiasam-bola tsy misy risika sy maharitra.

Fanampin'izany, ireo mpanolotsaina robo izay manolotra safidy azo zahana kokoa dia mety hanintona ireo mpampiasa vola manana tanjona marobe sy ambaratonga samihafa amin'ny fandeferana loza ho an'ny tsirairay. Ny fahafaha-mampifanaraka ny portfolio-nao amin'ny tanjona tsirairay dia manome antoka fa ny paikadin'ny fampiasam-bola dia mifanaraka amin'ny tontolo ara-bola tokana anao.

3. Lafin-javatra lehibe tokony hodinihina rehefa mifidy Robo-Advisor

Rehefa mifidy mpanolotsaina robo dia ilaina ny mandanjalanja ireo lafin-javatra isan-karazany mba hahazoana antoka fa mifanaraka amin'ny tanjonao ara-bola, ny fandeferana amin'ny risika ary ny paikadin'ny fampiasam-bola ny sehatra. Samy manana ny tanjany ny mpanolo-tsaina robo tsirairay, koa ny fahatakarana izay zava-dehibe aminao dia hanampy amin'ny fampitomboana ny safidinao. Ny anton-javatra lehibe dia ny sarany, ny kely indrindra amin'ny fampiasam-bola, ny paikady fitantanana portfolio, ny fanatsarana ny hetra, ny serivisy mpanjifa, ny fiarovana ary ny endri-javatra fanampiny toy ny fampiasam-bola tompon'andraikitra ara-tsosialy na safidy iraisam-pirenena. Ireo anton-javatra ireo dia hisy fiantraikany mivantana amin'ny traikefanao amin'ny fampiasam-bola, ny fandaniana ary ny vokatra maharitra.

3.1. Fees

Ny sara dia iray amin'ireo lafin-javatra manan-danja indrindra hodinihina rehefa misafidy mpanolotsaina robo, satria mety hisy fiantraikany lehibe amin'ny fiverenanao amin'ny ankapobeny izany. Na dia ny tsy fitoviana kely amin'ny sarany aza dia mety hitambatra rehefa mandeha ny fotoana ary mampihena ny sandan'ny portfolio-nao, ka mahatonga azy ho zava-dehibe ny mahafantatra tsara ny firafitry ny sarany isaky ny sehatra.

3.1.1. Karazana sara

Ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo dia mandoa saram-pitantanana, izay matetika dia ampahany kely amin'ny fanananao manontolo eo ambany fitantanana (AUM). Ity sara ity amin'ny ankapobeny dia manomboka amin'ny 0.25% ka hatramin'ny 0.50%, izay ambany lavitra noho ny 1% hatramin'ny 2% alain'ireo mpanolotsaina ara-bola mahazatra. Na izany aza, ilaina ny mandalina lalindalina kokoa sy mahatakatra ny sara fanampiny ankoatra ny saram-pitantanana.

Ny sara mety ho hafa dia ny saram-kaonty sy ny saram-pandraharahana. Ny saram-kaonty dia mety handrakotra ny fikojakojana ny kaonty, ny famindrana tariby, na ny fanambarana taratasy. Ny saram-pandraharahana, na dia tsy fahita firy amin'ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo, dia azo ampiharina amin'ny sasany trades na fifampiraharahana ao anatin'ny portfolio. Zava-dehibe ny hanazavana ireo fandaniana ireo satria mety hiampy indraindray, indrindra ho an'ireo mpampiasa vola manao fanitsiana matetika ny kaontiny.

3.1.2. Ahoana ny fampitahana ny sara amin'ireo Mpanolotsaina nentim-paharazana

Raha ampitahaina amin'ireo mpanolotsaina ara-bola nentim-paharazana, ny robo-mpanoro hevitra dia manolotra safidy mahomby kokoa. Matetika ny mpanolotsaina nentim-paharazana dia mandoa isan-jato ambony amin'ny AUM, izay mety ho enta-mavesatra lehibe, indrindra ho an'ny portfolio kely kokoa. Ohatra, ny mpanolotsaina nentim-paharazana manefa 1% amin'ny portfolio $ 100,000 dia mitentina $ 1,000 isan-taona, raha ny mpanolotsaina robo misy sarany 0.25% dia mandoa $ 250 ho an'ny haben'ny portfolio mitovy.

Ny fampihenana ny vidiny dia antony lehibe nahatonga ny robo-mpanoro hevitra nitombo ny lazany, indrindra eo amin'ireo mpampiasa vola manana portfolio kely izay mety tsy manana renivola ampy hanamarinana ny saran'ny mpanolotsaina olombelona. Ny Robo-mpanoro ihany koa dia manafoana ny sara miafina, manome sary mazava kokoa ny fandaniana ankapobeny mifandraika amin'ny fitantanana ny fampiasam-bola.

3.1.3. Mangarahara ny sarany

Iray amin'ireo doka lehibevantageNy an'ny mpanolotsaina robo dia ny fanoloran-tenany amin'ny mangarahara ny fandoavam-bola. Tsy sahala amin'ireo mpanolotsaina nentim-paharazana, izay mety manana rafitra sarany sarotra kokoa mifandraika amin'ny kaomisiona na sara miafina, ny mpanolotsaina robo dia mazàna mialoha ny sarany. Ny ankamaroan'ny sehatra dia mamaritra mazava tsara ny isan-jaton'ny AUM voaloa sy ny sara fanampiny rehetra, ahafahan'ny mpampiasa vola mampitaha mora foana ny safidy ary misoroka ny fandaniana tsy ampoizina.

Manamora ny fizotran'ny fanapahan-kevitra io mangarahara io ary manampy ny mpampiasa vola hanao safidy tsara kokoa momba izay sehatra mety indrindra amin'ny filany ara-bola. Robo-mpanolo-tsaina, amin'ny ankapobeny, dia manolotra modely amin'ny vidiny mahitsy kokoa, manamora ny fahazoana ny vola aloanao.

3.2. Fampiasam-bola kely indrindra

Ny kely indrindra amin'ny fampiasam-bola dia hevi-dehibe iray hafa rehefa misafidy mpanolotsaina robo, indrindra ho an'ny mpampiasa vola vaovao na ireo manana renivola voafetra. Ny vola kely indrindra takiana hanokafana kaonty na hanombohana vola dia miovaova be eo amin'ny sehatra, ary ny fahatakarana ireo tokonam-baravarana ireo dia zava-dehibe amin'ny fitadiavana sehatra mifanaraka amin'ny toe-bola misy anao.

3.2.1. Fepetra fampiasam-bola kely indrindra

Ny mpanolotsaina Robo dia tsy mitovy amin'ny fepetra takiana amin'ny fampiasam-bola kely indrindra, miaraka amin'ny sehatra sasany tsy mila kely indrindra, raha ny hafa kosa mety hangataka petra-bola voalohany manomboka amin'ny zato ka hatramin'ny arivo dolara. Ohatra, ny sehatra toy ny Betterment sy Wealthfront dia manana farafahakeliny ambany na tsy misy, ka mahatonga azy ireo ho azon'ny mpampiasa vola midadasika kokoa. Amin'ny lafiny iray, ny mpanolotsaina robo sasany izay mikarakara olona manana vola be dia mety mitaky $ 10,000 na mihoatra farafahakeliny vao manomboka.

Raha vao manomboka ny dianao amin'ny fampiasam-bola ianao na manana vola voafetra, ny fisafidianana robo-mpanoro hevitra amin'ny ambany na tsy misy farany dia ahafahanao manomboka mampiasa vola tsy misy fanerena amin'ny fanatrehana tokonana avo. Izany dia manamora kokoa ny olona ny manitsaka ny rantsan-tongony amin'ny tontolon'ny fampiasam-bola ary manangana tsikelikely ny portfolio-ny rehefa mandeha ny fotoana.

3.2.2. Safidy ho an'ny mpampiasa vola madinika

Ho an'ny olona manana fidiram-bola ambany na tahiry voafetra, ireo mpanolotsaina robo manana fampiasam-bola ambany indrindra dia manome fahafahana hanomboka hampiasa vola haingana fa tsy ho ela. Io fahafahana miditra io dia iray amin'ireo endri-javatra mamaritra ny robo-mpanoro hevitra, mamela ny mpampiasa vola vaovao hampitombo tsikelikely ny hareny. Ny sehatra sasany koa dia manolotra endri-javatra toy ny fandraisana anjara mandeha ho azy, izay ahafahan'ny mpampiasa vola mametraka petra-bola tsy tapaka (na dia kely aza) ao amin'ny kaontiny. Izany dia manamora ny fananganana harena rehefa mandeha ny fotoana, na dia manomboka amin'ny vola kely aza ianao.

Ny mpanolo-tsaina robo sasany, toa an'i Acorns, dia natao manokana ho an'ireo mpampiasa vola mitady hanomboka amin'ny vola kely. Ny Acorns dia manangana ny fividiananao isan'andro ary mampiasa vola amin'ny vola fanampiny, ka mahatonga azy io ho tsara ho an'ireo izay te hanamora ny fampiasam-bola tsy misy fampiasam-bola lehibe.

3.3. fitantanana portfolio

Ny fitantanana portfolio dia ivon'ny tolotra tolotra robo-mpanoro hevitra. Ny fomba hitantanan'ny mpanolotsaina robo ny portfolio-nao—amin'ny alalan'ny fizarana fananana, ny fanamafisam-peo ary ny fampifandanjana—dia mety hisy fiatraikany lehibe amin'ny fiverenanao amin'ny fampiasam-bola sy ny risika. Ny fahatakarana ny fomba hitantanan'ny sehatra tsirairay ny portfolio dia zava-dehibe amin'ny fanaovana safidy tsara amin'ny tanjonao ara-bola sy ny fandeferana amin'ny risika.

3.3.1. Paikady fampiasam-bola (Passive vs. Active)

Ny Robo-mpanolo-tsaina amin'ny ankapobeny dia manaraka ny iray amin'ireo paikady fampiasam-bola midadasika roa: passive na mavitrika. Ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo dia mampiasa paikady fampiasam-bola passive, izay mifantoka amin'ny fanaraha-maso ny mari-pamantarana tsena fa tsy manandrana manatsara azy ireo. Ny fampiasam-bola passive dia misy ny fananganana portfolio izay mitaratra ny fahombiazan'ny tsenan'ny tsena lehibe, toy ny S&P 500, ary matetika no hita ho paikady mahomby kokoa sy maharitra. Ity paikady ity dia manamaivana varotra ary, vokatr'izany, dia mampihena ny vidin'ny varotra sy ny hetra.

Ny sehatra sasany anefa dia manolotra fomba fiasa mavitrika kokoa. Ny paikady mavitrika dia ahitana ny fividianana sy fivarotana fananana matetika amin'ny fiezahana hampihoatra ny tsena. Ireo tetika ireo dia matetika miaraka amin'ny sarany ambony kokoa sy ny risika lehibe kokoa, satria tsy misy antoka ny fandresena tsy tapaka ny fiverenan'ny tsena. Ireo mpampiasa vola izay mahazo aina amin'ny volatility ambony kokoa ary mitady fiverenana mety ho lehibe kokoa dia mety maniry ny mpanolotsaina robo izay manolotra safidy fitantanana mavitrika.

3.3.2. Fanamafisana ny portfolio

Ny diversification dia fitsipika fototra amin'ny fitantanana portfolio, ary ny robo-mpanoro hevitra dia mampiasa izany mba hanaparitahana ny risika amin'ny kilasy fananana samihafa. Ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo dia manolotra ho azy ny fampiasam-bola ho fifangaroan'ny tahiry, fatorana, trano, ary indraindray fananana hafa, miankina amin'ny fandeferanao amin'ny risika sy tanjona ara-bola. Ny portfolio isan-karazany dia manampy amin'ny fampihenana ny fiantraikan'ny fikorontanan'ny tsena, satria ny fatiantoka amin'ny kilasin'ny fananana iray dia mety hosoloina amin'ny tombony amin'ny hafa.

Ny paikadin'ny fanamafisam-peo ampiasain'ny mpanolotsaina robo dia miantoka fa ny portfolio-n'ny mpampiasa vola dia mijanona ho voalanjalanja sy mifanaraka amin'ny mombamomba ny risika. Ohatra, ny mpampiasa vola mpandala ny nentin-drazana dia mety manana portfolio mavesatra amin'ny fatorana, raha toa kosa ny mpampiasa vola masiaka dia mety manana portfolio mitongilana amin'ny equities.

3.3.3. Rebalance Frequency

Ny iray amin'ireo endri-javatra manan-danja indrindra amin'ny mpanolo-tsaina robo dia ny famerenana ny portfolio mandeha ho azy. Rehefa mandeha ny fotoana, rehefa miova ny sandan'ny fananana isan-karazany ao amin'ny portfolio-nao, dia mety hidina ny sandan'ny fanananao tany am-boalohany. Mety hampiharihary anao amin'ny loza tsy ampoizina izany raha toa ka, ohatra, ny tahiry dia mihoatra ny fatorana ary mahaforona ampahany betsaka amin'ny portfolio-nao noho ny nokasaina. Rebalancing dia miantoka fa ny portfolio-nao dia mifanaraka amin'ny fandeferanao amin'ny loza mety hitranga sy ny tanjonao ara-bola amin'ny alàlan'ny fivarotana tsindraindray ny fananana mihoa-pampana sy ny fividianana ireo tsy mahomby.

Ny mpanolo-tsaina Robo dia miovaova amin'ny fatran'ny famerenan'izy ireo, miaraka amin'ny sehatra sasany mampifandanja isan-telo volana, isan-taona, na matetika kokoa noho ny toetry ny tsena. Ity dingana ity dia vita ho azy, mitahiry anao ny fotoana sy ny ezaka amin'ny fanitsiana ny portfolio-nao.

3.4. Fanatsarana ny hetra

Ny fanatsarana ny hetra dia singa manan-danja atolotry ny robo-mpanoro hevitra, indrindra ho an'ireo mpampiasa vola mitady hampitombo ny fiverenana aorian'ny hetra. Na dia tsy azo ihodivirana aza ny fandoavana hetra, ny fampiasana paikady hampihenana ny trosan'ny hetra dia afaka manatsara ny fahombiazan'ny portfolio. Ny Robo-mpanoro hevitra dia mampiasa algorithm mba hampiharana paikady mahomby amin'ny hetra izay manampy amin'ny fampihenana ny hetra amin'ny mpampiasa vola rehefa mandeha ny fotoana.

3.4.1. Fijinjana fatiantoka hetra

Ny iray amin'ireo fitaovana fanatsarana ny hetra sarobidy indrindra nomen'ny robo-mpanoro hevitra dia ny fijinjana fatiantoka hetra. Ny fiotazana fatiantoka hetra dia paikady iray mivarotra fampiasam-bola very lanja mba hanonerana ny tombom-barotra azo avy amin'ny fampiasam-bola hafa mahasoa. Ny sehatra dia hamerina hampiasa ny vola azo amin'ny fananana mitovy fa tsy mitovy mba hitazonana ny fiovaovan'ny portfolio ary hampihena ny hetra.

Ity dingana ity dia manampy amin'ny fampihenana ny fidiram-bola azo hetra, izay mety mahasoa indrindra ho an'ireo mpampiasa vola be karama na ireo izay manana hetra ambony kokoa. Ny fijinjana ny fatiantoka hetra dia matetika mandeha ho azy amin'ny sehatra robo-mpanoro hevitra, miantoka fa io tombony io dia ampitomboina tsy misy ilana fandraisana an-tanana amin'ny mpampiasa vola. Ny sasany amin'ireo robo-mpanoro hevitra dia manolotra ity endri-javatra ity ho ampahany amin'ny serivisy mahazatra azy ireo, fa ny hafa kosa dia afaka mitahiry izany ho an'ny mpanjifa ambony kokoa na kaonty manana fifandanjana manokana.

3.4.2. Paikady fampiasam-bola mahomby amin'ny hetra

Ho fanampin'ny fijinjana ny fatiantoka hetra, maro ireo mpanolotsaina robo no mampiasa paikady fampiasam-bola mahomby amin'ny hetra izay mandinika ny karazana fananana tazonina sy ny toerana misy azy. Ohatra, ny mpanolotsaina robo dia mety hametraka fampiasam-bola mahomby kokoa, toy ny index funds na bonds monisipaly, ao amin'ny kaonty hetra raha toa kosa ny fananana tsy dia mahomby, toy ny fitokisana amin'ny fampiasam-bola amin'ny trano (REITs), dia apetraka amin'ny hetra-doka.vantaged kaonty toy ny IRA na 401 (k) s.

Ity paikadin'ny fitsinjarana ity dia manampy amin'ny fampihenana ny fiantraikan'ny hetra amin'ny tamberinao amin'ny fampiasam-bola amin'ny alàlan'ny fiantohana fa ny fananana saro-pady indrindra dia voaro amin'ny kaonty izay nahemotra ny hetra. Ny Robo-mpanolo-tsaina dia manatsara ihany koa ny filaharan'ny fivarotana fananana mba hampihenana ny tombom-barotra, hanatsarana bebe kokoa ny fahombiazan'ny hetra amin'ny portfolio-nao rehefa mandeha ny fotoana.

3.5. Serivisy ho an'ny mpanjifa

Na dia sehatra mandeha ho azy indrindra aza ny mpanolotsaina robo, dia mijanona ho lafiny manan-danja amin'ny traikefan'ny mpampiasa amin'ny ankapobeny ny serivisy mpanjifa. Mety mila fanampiana indraindray ny mpampiasa amin'ny fitetezana ny sehatra, ny fahatakarana ny fomba fitantanana ny portfolio-ny, na ny famahana olana ara-teknika. Ny fahafahana sy ny kalitaon'ny mpanjifa manaraka sy manohana dia mety miovaova be eo amin'ny sehatra, ary ilaina ny misafidy robo-mpanoro hevitra izay manome ny haavon'ny fanampiana ilainao.

3.5.1. Ny fisian'ny fanohanan'ny mpanjifa

Ireo robo-mpanoro hevitra dia manolotra ambaratonga samihafa amin'ny fahafahan'ny serivisy mpanjifa. Ny sehatra sasany dia manome fanohanana mpanjifa 24/7 amin'ny alàlan'ny telefaona, mailaka, na chat mivantana, manome antoka fa afaka mahazo fanampiana ireo mpampiasa vola isaky ny mila izany. Ny hafa dia mety hanolotra ora voafetra kokoa na fanohanana amin'ny alàlan'ny mailaka na endrika an-tserasera fotsiny.

Ho an'ny mpampiasa vola izay manome lanja ny fanampiana amin'ny fotoana tena izy na manantena ny hila fanampiana matetika, dia ilaina ny misafidy sehatra manana safidy serivisy mpanjifa matanjaka. Ny mpanolotsaina robo sasany aza dia manolotra fidirana amin'ny mpanolotsaina olombelona ho ampahany amin'ny fanohanan'ny mpanjifany, manome fanampiana manokana kokoa rehefa ilaina izany. Na izany aza, mety hisy vidiny fanampiny izany na ho an'ny mpanjifa ambony ihany.

3.5.2. Ny kalitaon'ny serivisy mpanjifa

Ny kalitaon'ny serivisy ho an'ny mpanjifa dia manan-danja toy ny fisiany. Ny robo-mpanoro hevitra izay manome valiny haingana, marina ary manana fahalalana amin'ny fanontaniana dia afaka manatsara ny traikefan'ny mpampiasa amin'ny ankapobeny. Amin'ny sehatra sasany, ny solontenan'ny serivisy mpanjifa dia mahalala tsara ny olana ara-teknika sy ny lohahevitra ara-bola, manome torohevitra mahasoa sy mamaha olana amin'ny fomba mahomby.

Ny mpampiasa vola dia tokony handinika ny lazan'ny robo-mpanoro hevitra amin'ny lafiny serivisy mpanjifa. Mpampiasa mamaky hevitra ary ny fiheverana ny naoty avy amin'ny antoko fahatelo dia afaka manome fanazavana momba ny fomba ahafahan'ny sehatra iray manohana ny mpanjifany. Ny ekipan'ny serivisy mpanjifa matanjaka dia mety ho zava-dehibe amin'ny famahana olana mifandraika amin'ny fananganana kaonty, fitantanana portfolio, na olana momba ny fiarovana.

3.5.3. Fahafahana mahazo vaovao sy loharanon-karena

Ny Robo-mpanolo-tsaina dia tsy mitovy amin'ny haavon'ny loharanom-panabeazana sy fampahalalana omeny ny mpampiasa. Ny sehatra sasany dia manolotra tranomboky feno lahatsoratra, horonan-tsary, fampianarana, ary webinars izay manampy ny mpampiasa vola hahatakatra ny tsenam-bola, ny paikady fampiasam-bola ary ny endri-javatra amin'ny sehatra. Ireo loharano ireo dia mety hahasoa indrindra ho an'ireo mpampiasa vola vaovao izay te hianatra bebe kokoa momba ny fitantanana ny volany.

Ny sehatra hafa dia mety hanome fitaovana fanabeazana vitsy kokoa, mifantoka bebe kokoa amin'ny automatique ary kely kokoa amin'ny fanabeazana ny mpampiasa. Ny fahafahana miditra sy ny kalitaon'ireo loharano ireo dia mety hitondra fiovana eo amin'ny fahatokian-tena sy ny fahalalan'ny mpampiasa vola momba ny fanapahan-keviny ara-bola.

3.6. Security

Noho ny toetra saro-pady amin'ny fampahalalana ara-bola, ny fiarovana dia laharam-pahamehana ho an'ny mpanolotsaina robo rehetra. Miaraka amin'ny fitomboan'ny fanafihan'ny cyberattacks sy ny hosoka, mila toky ny mpampiasa vola fa voaaro ny angon-drakitra manokana sy ara-bola. Ny Robo-mpanoro hevitra dia mampiasa fepetra fiarovana avo lenta mba hahazoana antoka fa azo antoka sy azo ianteherana ho an'ny mpampiasa ny sehatra misy azy.

3.6.1. Fepetra fiarovana data

Ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo malaza dia mampiasa fepetra fiarovana henjana, ao anatin'izany ny fanafenana, ny server azo antoka, ary ny fanamarinana roa (2FA), mba hiarovana ny angona mpampiasa. Ny encryption dia miantoka fa ny angon-drakitra mifanakalozana eo amin'ny mpampiasa sy ny sehatra dia tsy azon'ny antoko fahatelo tsy nahazoana alalana. Ny fanamarinana roa lafin-javatra dia manampy sosona fiarovana fanampiny, mitaky ny mpampiasa hanamarina ny maha-izy azy amin'ny alàlan'ny fomba faharoa (toy ny hafatra an-tsoratra na fampiharana fanamarinana) alohan'ny hidirana amin'ny kaontiny.

Ankoatra ireo fepetra fiarovana manara-penitra ireo, maro ireo mpanolotsaina robo no manaraka ny fitsipiky ny indostria ary mandalo fanaraha-maso tsy tapaka mba hahazoana antoka fa mijanona ho azo antoka ny rafitr'izy ireo. Ity fanarahana ny fenitry ny lalàna ara-bola ity, toy ny napetraky ny Securities and Exchange Commission (SEC) any Etazonia, dia manampy fitokisana fanampiny ho an'ny mpampiasa vola.

3.6.2. Fiarovana amin'ny hosoka sy cyberattacks

Ho fanampin'ny fepetra fiarovana ny angon-drakitra, matetika ny mpanolotsaina robo dia manome fiantohana fiantohana amin'ny hosoka na fandikan-dalàna. Sehatra maro no manana rafitra fanaraha-maso hosoka izay manara-maso ny hetsika tsy mahazatra, toy ny fidirana amin'ny kaonty tsy nahazoana alalana na ny fifampiraharahana mampiahiahy, ary handray fepetra hiarovana ny mpampiasa amin'ny fanakatonana ny kaonty na fampahafantarana ny mpanjifa.

Ny sasany amin'ireo robo-mpanoro hevitra ihany koa dia manolotra politika fiantohana izay miaro ny mpampiasa vola raha misy hosoka na fanitsakitsahana ny cybersecurity, miantoka fa tsy tompon'andraikitra ara-bola ny mpampiasa amin'ny fatiantoka rehetra vokatry ny hacking na hetsika tsy nahazoana alalana. Ny fanamarinana ny haavon'ny fiarovana ny hosoka sy ny fiantohana atolotry ny sehatra iray dia tena ilaina ho an'ireo mpampiasa vola izay manahy momba ny fiarovana ny kaontiny.

3.7. Endri-javatra fanampiny

Mpanolotsaina robo maro no manome endri-javatra fanampiny izay manatsara ny traikefa amin'ny fampiasam-bola ary manolotra vahaolana mifanaraka kokoa ho an'ny mpampiasa. Ireo endri-javatra ireo dia mety hanintona ireo mpampiasa vola manana tanjona na tiany manokana, toy ny fampiasam-bola tompon'andraikitra ara-tsosialy na ny fanamafisam-peo iraisam-pirenena.

3.7.1. Safidy fampiasam-bola tompon'andraikitra ara-tsosialy

Ny fampiasam-bola tompon'andraikitra ara-tsosialy (SRI) dia nitombo ny lazany satria betsaka ny mpampiasa vola mitady hampifanaraka ny portfolio-ny amin'ny soatoaviny manokana. Ireo mpanolotsaina Robo izay manolotra safidy SRI dia ahafahan'ny mpampiasa vola hifantoka amin'ireo orinasa sy indostria mahafeno fepetra manokana momba ny tontolo iainana, sosialy, na fitantanana (ESG). Ireo portfolio ireo matetika dia tsy ahitana sehatra toy ny solika fôsily, paraky, na fitaovam-piadiana, ary anisan'izany ireo orinasa izay manome laharam-pahamehana ny faharetana, ny fanao ara-barotra etika ary ny andraikitra ara-tsosialy.

Ny portfolio-n'ny SRI dia ahafahan'ny mpampiasa vola manohana ny antony inoany nefa mbola mikatsaka ny tanjony ara-bola. Ny mpanolotsaina robo sasany dia manome safidy fanamboarana, ahafahan'ny mpampiasa mampifanaraka ny portfolio-ny mba hanao laharam-pahamehana ny antony sasany, toy ny faharetan'ny tontolo iainana na ny fitovian'ny lahy sy ny vavy.

3.7.2. Fahaizana fampiasam-bola iraisam-pirenena

Ho an'ireo mpampiasa vola izay te-hiseho maneran-tany, ny fampiasam-bola iraisam-pirenena dia singa manan-danja. Ireo mpanolotsaina Robo izay manolotra safidy fampiasam-bola iraisam-pirenena dia ahafahan'ny mpampiasa mampiovaova ny portfolio-ny any an-dafin'ny tsena ao an-toerana, manome fampirantiana amin'ny toekarena sy faritra samihafa.

Ny fampiasam-bola iraisam-pirenena dia afaka manampy amin'ny fanalefahana ny risika mifandray amin'ny fitotonganan'ny tsena eo an-toerana sady manome fahafahana hivoatra amin'ny tsena vao misondrotra. Mpanolotsaina robo maro no manolotra ETFs na fiaraha-mientana ifampizarana vola izay ahafahan'ny mpampiasa mampiasa vola amin'ny karazana fananana iraisam-pirenena, manampy ny fifandanjana loza sy valisoa manerana ny faritra ara-jeografika.

3.7.3. Fitaovam-drafitra mifototra amin'ny tanjona

Ny fitaovana fandrindrana mifototra amin'ny tanjona dia singa manan-danja hafa atolotry ny mpanolotsaina robo maro. Ireo fitaovana ireo dia ahafahan'ny mpampiasa mametraka tanjona ara-bola manokana — toy ny fitahirizana trano, fisotroan-dronono, na fanabeazana — ary manara-maso ny fivoarany rehefa mandeha ny fotoana. Ny sehatra avy eo dia mampifanaraka ny portfolio hifanaraka amin'ny faravodilanitra sy ny fandeferana amin'ny risika mifandraika amin'ny tanjona tsirairay, manamora ny fijanonana amin'ny lalana.

Ny fahafahana mametraka sy manara-maso tanjona marobe dia singa manan-danja ho an'ny olona manao juggling tanjona ara-bola maromaro indray mandeha. Ireo fitaovana ireo dia manome mangarahara sy rafitra, manampy ny mpampiasa hahatakatra ny fomba hampifanaraka ny portfolio-ny amin'ny drafitra ara-bola ankapobeny.

3.7.4. Torohevitra manokana

Raha toa ka mandeha ho azy ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo, ny sehatra sasany dia manome fidirana amin'ny toro-hevitra ara-bola manokana avy amin'ny mpanolotsaina olombelona. Ity maodely hybrid ity dia manambatra ny fahombiazan'ny fampiasam-bola entin'ny algorithm miaraka amin'ny tombotsoan'ny fitarihan'olombelona amin'ny fanapahan-kevitra ara-bola sarotra kokoa. Ohatra, ny mpampiasa dia afaka maka hevitra amin'ny mpanoro hevitra momba ny fisotroan-dronono, ny paikady momba ny hetra, na ny fandrindrana trano.

Ny toro-hevitra manokana dia mety mahasoa indrindra ho an'ireo mpampiasa vola manana toe-javatra sarotra ara-bola na ireo izay manakaiky ny hetsika lehibe eo amin'ny fiainana, toy ny fisotroan-dronono. Na izany aza, ity endri-javatra ity dia mety natokana ho an'ny mpanjifa ambaratonga ambony na ireo manana portfolio lehibe kokoa, ary mety hisy vidiny fanampiny izany.

4. Mampitaha Robo-Advisors

Ny fisafidianana ny robo-mpanoro hevitra dia dingana lehibe amin'ny fiantohana ny fampiasam-bola mifanaraka amin'ny tanjonao ara-bola, ny fandeferana amin'ny risika ary ny safidinao. Noho ny fitomboan'ny isan'ny robo-mpanoro hevitra, ny fandraisana fanapahan-kevitra tsara dia mitaky fampitahana amin'ny antsipiriany ny anton-javatra maro ao anatin'izany ny sarany, ny paikady fampiasam-bola, ny endri-javatra ary ny serivisy mpanjifa. Ny famakafakana feno dia ahafahanao manombatombana hoe iza no sehatra manolotra ny tsara indrindra amin'ny filanao, manampy anao hampitombo ny tombotsoan'ny fampiasam-bola mandeha ho azy.

4.1. Mikaroka sy mampitaha ireo Robo-Advisors samihafa

Ny dingana voalohany amin'ny fisafidianana ny robo-mpanoro hevitra dia ny fanaovana fikarohana lalina amin'ireo sehatra samihafa misy. Ny mpanolo-tsaina robo tsirairay dia manana ny tanjany manokana, ny endri-javatra miavaka ary ny sehatra manokana. Ohatra, ny sehatra sasany dia mety hifantoka bebe kokoa amin'ny drafitry ny fisotroan-dronono, raha ny hafa kosa mety hanantitrantitra ny fampiasam-bola tompon'andraikitra ara-tsosialy na manolotra ny tsena iraisam-pirenena.

Atombohy amin'ny fanombanana ny lazan'ireo mpanolotsaina robo ao anatin'ny indostria. Jereo hoe hafiriana no niasa ny sehatra sy ny firaketana an-tsoratra momba ny fitantanana ny fananan'ny mpanjifa. Ny sasany amin'ireo mpanolotsaina robo, toy ny Betterment and Wealthfront, dia miorina tsara ary manana toby mpanjifa be dia be, izay afaka manolotra haavon'ny fahatokisana sy fahatokisana. Ireo sehatra vaovao kokoa, na dia mety hanolotra endri-javatra vaovao aza, dia mety tsy manana haavon'ny fampisehoana voaporofo mitovy.

Ny fampitahana lalina koa dia ahitana ny fahatakarana ny filozofia fototry ny fampiasam-bola sy ny karazana portfolio atolony. Ohatra, ny sasany amin'ireo robo-mpanoro hevitra dia manaraka tanteraka ny paikady fampiasam-bola passive, mampiasa ETFs mba hitaratra ny zava-bitan'ny tsena, raha ny hafa kosa manolotra fitantanana portfolio mavitrika kokoa miaraka amin'ny tanjona hampisondrotra ny mari-pamantarana tsena. Ny fahatakarana ireo fahasamihafana ireo dia zava-dehibe amin'ny fampifanarahana ny sehatra amin'ny paikady ara-bola.

4.2. Mampiasà fitaovana sy loharanon-karena an-tserasera hanombanana ny safidy

Misy karazana fitaovana an-tserasera sy tranokala fampitahana mba hanampiana ireo mpampiasa vola handinika sy hanombantombana ireo mpanolotsaina robo samihafa. Ireo fitaovana ireo dia manome fizarazarana amin'ny antsipiriany momba ny lafin-javatra toy ny sarany, ny fampiasam-bola kely indrindra, ny paikady portfolio ary ny fahafaham-po amin'ny mpanjifa, ahafahanao mampitaha sehatra mifanila.

Ohatra, fitaovana fampitahana maro no ahafahanao manivana ireo mpanolotsaina robo amin'ny alàlan'ny fepetra manokana, toy ny rafitra ambany sarany, ny fahaiza-manao fampiasam-bola iraisam-pirenena, na ny tolotra ESG (tontolo iainana, sosialy, fitantanana). Ireo fitaovana ireo dia tena ilaina indrindra ho an'ireo mpampiasa vola manana safidy manokana, toy ireo izay mitady hanamaivana ny sarany na ireo mifantoka amin'ny faharetana.

Ny sasany amin'ireo fitaovana ireo dia manome soso-kevitra manokana ihany koa. Amin'ny fampidirana ny tanjonao amin'ny fampiasam-bola, ny fe-potoana, ny fandeferana amin'ny risika, ary ny vola tianao hampiasaina, ireo fitaovana ireo dia afaka mamorona lisitry ny mpanolo-tsaina robo mifanaraka amin'ny mombamomba anao. Ity endri-javatra ity dia manamora ny fizotran'ny fanapahan-kevitra, indrindra ho an'ireo mpampiasa vola vaovao izay mety tsy mahafantatra ny lafin-javatra rehetra tokony hodinihina rehefa misafidy sehatra fampiasam-bola.

Ny fampiasana loharano an-tserasera ihany koa dia ahafahanao mijery ny fanamarihan'ny mpampiasa sy ny naoty avy amin'ny mpampiasa vola hafa. Ity fanehoan-kevitra mivantana ity dia afaka manome fanazavana momba ny traikefan'ny mpampiasa, ao anatin'izany ny fanamorana ny fampiasana, ny kalitaon'ny serivisy ho an'ny mpanjifa, ary ny fahombiazan'ny paikady fitantanana portfolio an'ny sehatra. Ny fanombanana tsy miankina avy amin'ny tranokala ara-bola sy ny sehatra famerenan'ny antoko fahatelo dia manome fomba fijery voalanjalanja momba ny fahaizan'ny mpanolotsaina robo tsirairay amin'ny sehatra samihafa.

4.3. Diniho ny anton-javatra toy ny sarany, ny kely indrindra amin'ny fampiasam-bola ary ny paikadin'ny fitantanana portfolio

Rehefa mampitaha robo-mpanoro hevitra, ny telo amin'ireo lafin-javatra manan-danja indrindra hodinihina dia ny sarany, ny fampiasam-bola kely indrindra ary ny paikady fitantanana portfolio. Ireo singa ireo dia misy fiantraikany mivantana amin'ny vidin'ny fampiasam-bola, ny fanamorana ny fanombohana amin'ny sehatra iray, ary ny mety ho fiverenana azonao antenaina.

Fees

Araka ny efa noresahina teo aloha, ny sara dia mety hisy fiantraikany lehibe amin'ny fahombiazan'ny fampiasam-bola, indrindra mandritra ny fotoana maharitra. Ny Robo-mpanoro mazàna dia mandoa saram-pitantanana ho isan-jaton'ny fanananao eo ambany fitantanana (AUM). Raha toa ka mandoa eo anelanelan'ny 0.25% sy 0.50% amin'ny AUM isan-taona ny ankamaroan'ny sehatra, na dia ny fahasamihafan'ny sarany kely aza dia mety hiampy rehefa mandeha ny fotoana noho ny fampifangaroana. Ny sehatra ambany sarany dia matetika no tian'ny mpampiasa vola mitsinjo ny vidiny, saingy zava-dehibe ihany koa ny miantoka fa ny sarany ambany kokoa amin'ny sehatra dia tsy ho lany amin'ny endri-javatra manan-danja na ny kalitaon'ny fitantanana portfolio.

Ho fanampin'ny saram-pitantanana, ny mpanolotsaina robo sasany dia mety handoa sara fanampiny ho an'ny serivisy toy ny fikojakojana kaonty, famindrana tariby, na fidirana amin'ny mpanolotsaina olombelona. Zava-dehibe ny mamaky ny printy tsara ary mahatakatra ny totalin'ny fampiasam-bola amin'ny sehatra tsirairay mba hisorohana ny tsy ampoizina.

Fampiasam-bola kely indrindra

Ny kely indrindra amin'ny fampiasam-bola dia singa manan-danja iray hafa tokony hodinihina, indrindra ho an'ny mpampiasa vola vaovao na ireo manana renivola voafetra. Na dia tsy manana fepetra fampiasam-bola kely indrindra aza ny mpanolotsaina robo sasany, toy ny Betterment, ny hafa dia mety mitaky fampiasam-bola voalohany $1,000 na mihoatra. Ireo mpampiasa vola manana renivola kely kokoa dia tokony hifantoka amin'ny sehatra ambany na tsy misy ambany indrindra, satria ireo dia ahafahanao manomboka mampiasa vola nefa tsy mila manangona vola be aloha.

Fanampin'izany, ny mpanolotsaina robo sasany dia mety mitaky fampiasam-bola faran'izay kely kokoa mba hidirana amin'ireo endri-javatra premium, toy ny fidirana amin'ireo mpanolotsaina ara-bola na ny fijinjana fatiantoka avo lenta. Diniho izay endri-javatra manan-danja indrindra aminao ary raha mifanaraka amin'ny toe-bolanao ny fepetra takiana amin'ny fampiasam-bola kely indrindra amin'ny sehatra.

Paikady fitantanana portfolio

Ny karazana paikady fitantanana portfolio ampiasain'ny mpanolotsaina robo tsirairay dia singa manan-danja iray hafa izay hisy fiantraikany amin'ny fanapahan-kevitrao. Ny ankamaroan'ny robo-mpanoro hevitra dia mampiasa fomba fampiasam-bola passive, izay ny portfolio dia natao hanara-maso ny tsenan'ny tsena ary hanome ny fiverenana amin'ny tsena. Ny fampiasam-bola passive amin'ny ankapobeny dia heverina ho paikady mora vidy sy mampidi-doza mety tsara ho an'ny fitomboana maharitra.

Na izany aza, ny mpanolotsaina robo sasany dia manolotra fitantanana portfolio mavitrika kokoa. Ireo sehatra ireo dia manandrana manatsara ny tsena amin'ny fividianana sy fivarotana matetika fananana mifototra amin'ny tsena ny fironana ary analyse. Na dia manolotra ny mety ho fiverenana ambony kokoa aza ny fitantanana mavitrika, dia miaraka amin'ny risika mitombo izany ary matetika ny sarany ambony. Ny mpampiasa vola dia tokony handinika tsara ny fandeferany amin'ny risika sy ny fe-potoana fampiasam-bola alohan'ny hisafidianana sehatra manolotra fitantanana mavitrika.

Tsy mitovy ihany koa ny mpanolo-tsaina Robo amin'ny fomba itondrany ny fifandanjana. Ny famerenana ny fifandanjana dia ny dingan'ny fanitsiana ny fizarana fananan'ny portfolio iray mba hihazonana ny fifandanjan'ny risika sy valisoa tadiavina. Ohatra, raha miasa tsara ny tahiry ao amin'ny portfolio-nao ary mitombo mba hanehoana ampahany betsaka amin'ny fanananao noho ny nokasainao, ny mpanolotsaina robo dia hivarotra ny sasany amin'ireo tahiry ary hividy fatorana mba hamerenana ny portfolio. Ny sasany amin'ireo robo-mpanoro hevitra dia mamerina ny portfolio ho azy amin'ny fotoana tsy tapaka, raha ny hafa kosa manao izany mifototra amin'ny toetry ny tsena na rehefa mivaona be amin'ny tanjona ny famatsiana fananana.

5. Robo-Advisor vs. Traditional Advisor

Ny iray amin'ireo fanapahan-kevitra manan-danja indrindra ho an'ny mpampiasa vola dia ny fisafidianana eo amin'ny mpanolotsaina robo sy mpanolotsaina ara-bola mahazatra. Na dia manome fitantanana fampiasam-bola matihanina aza ireo safidy roa ireo, dia samy hafa izy ireo eo amin'ny lafin'ny vidiny, ny fidirana, ny fanamboarana ary ny haavon'ny fifandraisan'ny olombelona. Ny fahatakarana ny tanjaka sy ny fahalemen'ny tsirairay dia afaka manampy anao hamantatra hoe iza no mety indrindra amin'ny tanjonao ara-bola, ny fandeferana amin'ny risika ary ny safidinao manokana.

5.1. Ny tombony sy ny tsy fahampian'ny safidy tsirairay

Rehefa mampitaha robo-mpanolotsaina sy mpanolotsaina nentim-paharazana, dia misy lafin-javatra lehibe maro hodinihina, toy ny vidin'ny tolotra, ny haavon'ny personalization, ary ny karazana traikefa mpanjifa atolony.

Robo-Advisors: Pros

Sarany ambany: Ny mpanolotsaina Robo dia lafo kokoa noho ny mpanolotsaina mahazatra. Raha toa ny mpanolotsaina nentim-paharazana dia mandoa manodidina ny 1% ka hatramin'ny 2% amin'ny fananana eo ambany fitantanana (AUM) isan-taona, ny mpanolotsaina robo dia mandoa eo anelanelan'ny 0.25% sy 0.50%. Izany dia mahatonga ny robo-mpanoro hevitra indrindra ho an'ny mpampiasa vola manana portfolio kely kokoa, satria ny sarany ambany dia mamela toerana bebe kokoa ho an'ny fitomboan'ny portfolio mandritra ny fotoana maharitra.

Accessibility: Ny Robo-mpanolo-tsaina dia azon'ny olona rehetra manana fifandraisana amin'ny Internet, ahafahan'ny mpampiasa vola manomboka amin'ny fampiasam-bola kely indrindra na tsy misy. Manolotra traikefa nomerika mora ampiasaina izy ireo, matetika miaraka amin'ny fidirana finday tsy misy olana. Ny mpampiasa vola dia afaka manara-maso sy mitantana ny portfolio-ny 24/7 nefa tsy mila mandamina fotoana miaraka amin'ny mpanolotsaina olombelona. Ity haavon'ny fanamorana ity dia manintona indrindra ireo mpampiasa vola izay maniry ny fitantanana an-tanana na manana filàna ara-bola tsotra sy mahitsy.

Automation sy fahombiazana: Ny Robo-mpanoro hevitra dia mampiasa algorithm mba hikarakarana ireo asa toy ny fampifandanjana ny portfolio, ny fijinjana ny hetra, ary ny fandraisana anjara mandeha ho azy. Ity automatique ity dia manafoana ny fahadisoan'ny olombelona ary mampihena ny filana ny fidirana an-tsehatry ny tanana, mahatonga ny fampiasam-bola mahomby kokoa. Miaraka amin'ny endri-javatra toy ny fanatsarana ny hetra mandeha ho azy, ny mpanolotsaina robo dia afaka manampy amin'ny fampihenana ny trosan'ny hetra nefa tsy mitaky ny mpanjifa hanana fahalalana lalina momba ny lalàna momba ny hetra.

Robo-Advisors: Cons

Personalization voafetra: Raha manolotra fitantanana fampiasam-bola mifototra amin'ny tanjon'ny tsirairay sy ny fandeferana amin'ny risika ny robo-mpanoro hevitra, dia matetika izy ireo no manome fanamboarana kely kokoa noho ny mpanolotsaina nentim-paharazana. Ny paikadin'ny fampiasam-bola dia efa voafaritra mialoha, mifantoka amin'ny ETFs malalaka sy ny vola index. Ho an'ny mpampiasa vola manana toe-javatra sarotra ara-bola, toy ny tompona orinasa na olon-tsotra manankarena amin'ny filàna fandrindrana trano, ny mpanolotsaina robo dia mety tsy hanolotra ny haavon'ny fanamboarana ilaina.

Tsy misy fifandraisana amin'olona: Ny iray amin'ireo tsy fahampiana voalohany amin'ny mpanolotsaina robo dia ny tsy fisian'ny fifandraisan'ny olombelona. Na dia manolotra fidirana amin'ny mpanolotsaina olombelona aza ny sehatra sasany (matetika amin'ny sara fanampiny na amin'ny alàlan'ny ambaratonga ambony), ny ankamaroan'ny fifandraisana dia entin'ny algorithm. Ireo mpampiasa vola mitady fitarihana manokana, manome toky mandritra ny fikorontanan'ny tsena, na fanampiana amin'ny fanapahan-kevitra sarotra dia mety hahita fa tsy mahafa-po ity fomba fiasa tsy misy olona ity.

Mpanolo-tsaina nentim-paharazana: Pros

Torohevitra manokana: Ny mpanolotsaina ara-bola nentim-paharazana dia manolotra tolotra tena namboarina mifototra amin'ny toe-bola tsy manam-paharoa, ny tanjona ary ny safidin'ny mpanjifa. Afaka mitantana drafitra ara-bola sarotra kokoa izy ireo, toy ny paikadin'ny fidiram-bola amin'ny fisotroan-dronono, fanatsarana ny hetra, ny fandrindrana ny fananana, ary ny filàna fiantohana. Ho an'ireo mpampiasa vola manana toe-javatra sarotra, ny mpanolotsaina nentim-paharazana dia manome vahaolana mifanaraka amin'izay mety tsy ho fitaovana amin'ny robo-mpanoro hevitra.

Fanohanana ara-pihetseham-po sy fitarihana: Mety ho traikefa ara-pihetseham-po ny fampiasam-bola, indrindra mandritra ny fotoanan'ny fikorontanan'ny tsena. Manome fanohanana ara-pihetseham-po ny mpanolo-tsaina nentim-paharazana ary afaka manampy ny mpampiasa vola hisoroka ny fanapahan-kevitra maika izay mety hanimba ny fahasalamany ara-bola maharitra. Ohatra, mandritra ny fitotongan'ny tsena, ny mpanolotsaina olombelona dia afaka manome toky ny mpanjifa ary manampy azy ireo hifikitra amin'ny drafitry ny fampiasam-bola, hisorohana ny fakam-panahy hivarotra amin'ny fatiantoka.

Fandrindrana ara-bola feno: Ho fanampin'ny fitantanana ny fampiasam-bola, matetika ireo mpanolotsaina nentim-paharazana dia manome tolotra ara-bola midadasika, toy ny fandrindrana ny hetra, ny fandrindrana ny trano, ny toro-hevitra momba ny fiantohana, ary ny paikady fisotroan-dronono. Ireo tolotra ireo dia mety ho sarobidy ho an'ny mpampiasa vola izay maniry ny fomba fijery feno kokoa amin'ny fitantanana ny volany.

Mpanolo-tsaina nentim-paharazana: Cons

Sarany ambony kokoa: Ny tsy fahampian'ny mpanolotsaina ara-bola mahazatra dia ny vidiny. Matetika izy ireo dia mandoa 1% hatramin'ny 2% amin'ny AUM isan-taona, izay mety hisy fiantraikany lehibe amin'ny fitomboan'ny portfolio kely kokoa rehefa mandeha ny fotoana. Ho an'ny portfolio lehibe kokoa, ireo sara ireo dia azo hamarinina amin'ny fiheverana manokana sy ny serivisy feno omena, fa ho an'ny portfolio kely kokoa, ny vidiny dia mety hihoatra ny tombony.

Fidirana voafetra: Matetika ny mpanolotsaina nentim-paharazana dia manana kaonty ambany indrindra, mitaky na aiza na aiza manomboka amin'ny $100,000 ka hatramin'ny $1 tapitrisa na mihoatra ny fidirana amin'ny serivisy. Mety hahatonga ny mpanolotsaina nentim-paharazana tsy ho azon'ny mpampiasa vola vaovao na madinika izany. Fanampin'izany, ny fitantanana kaonty amin'ny alalan'ny mpanolotsaina nentim-paharazana dia mazàna dia mahatafiditra fandaharam-potoana sy fanatrehana fivoriana manokana na virtoaly, izay mety handany fotoana raha ampitahaina amin'ny fanamorana nomerika ataon'ny mpanolotsaina robo.

5.2. Rahoviana no hifidianana Mpanolo-tsaina Robo ary Rahoviana no hifidianana Mpanolotsaina nentim-paharazana

Miankina amin'ny lafin-javatra maro ny fisafidianana eo amin'ny mpanolotsaina robo sy mpanolotsaina nentim-paharazana, ao anatin'izany ny fahasarotan'ny toe-bola misy anao, ny tanjonao amin'ny fampiasam-bola, ny filanao amin'ny fifandraisan'ny olombelona, ​​ary ny habetsaky ny renivola azonao ampiasaina.

Rahoviana no hifidianana Robo-Advisor

Raha manana toe-bola tsotra ianao: Ny Robo-mpanolo-tsaina dia mety ho an'ny olona manana filàna ara-bola mivantana, toy ireo izay mitahiry fisotroan-dronono, manangana tahirim-bola maika, na mampiasa vola ho an'ny tanjona manokana toy ny fividianana trano. Ho an'ireo mpampiasa vola izay tsy mitaky drafitra ara-bola na paikady hetra sarotra, ny robo-advisors dia manolotra vahaolana mora sy mandeha ho azy izay manome fitantanana fampiasam-bola mahomby.

Raha mahatsiaro tena ianao: Ho an'ireo mpampiasa vola izay mifantoka amin'ny fampihenana ny fandaniana, ny mpanolotsaina robo dia manome safidy mahomby. Ny sara ambany mifandray amin'ny robo-mpanoro hevitra dia mamela bebe kokoa amin'ny fiverenan'ny portfolio-nao tsy voakitika, izay zava-dehibe indrindra ho an'ny mpampiasa vola manana portfolio kely kokoa izay ahafahan'ny sara avo mihinana ho fiverenana.

Raha tianao ny fomba fanao amin'ny tanana: Robo-mpanolo-tsaina dia natao ho an'ny mpampiasa vola izay te-hanao fomba tanana amin'ny fitantanana portfolio. Raha vantany vao mametraka ny tanjonao sy ny fandeferana amin'ny risika ianao, ny sehatra dia mitantana ny zavatra hafa rehetra, manomboka amin'ny famatsiam-bola ka hatramin'ny famerenam-bola sy ny fanatsarana ny hetra. Ho an'ireo izay tsy te-hirotsaka amin'ny fitantanana isan'andro ny portfolio-ny, ny robo-mpanoro hevitra dia manome vahaolana mora sy mahomby.

Rahoviana no hifidianana Mpanolotsaina nentim-paharazana

Raha manana toe-bola sarotra ianao: Ny mpanolo-tsaina nentim-paharazana dia mety kokoa ho an'ny olona manana filàna ara-bola sarotra kokoa, toy ny momba ny fandrindrana trano, olana momba ny hetra, na fananana orinasa. Raha mila tolotra mihoatra ny fitantanana portfolio ianao—toy ny famoronana drafitry ny fidiram-bolan'ny fisotroan-dronono na ny fitetezana toe-javatra sarotra momba ny hetra—ny fomba fanao manokana ataon'ny mpanolotsaina nentim-paharazana no safidy tsara kokoa.

Raha mila fanohanana na fitarihana ara-pihetseham-po ianao: Ny fampiasam-bola dia mety ho toy ny roller coaster fihetseham-po, indrindra mandritra ny fotoanan'ny tsy fandriam-pahalemana ny tsena. Ny mpanolo-tsaina nentim-paharazana dia manome fikasihan'olombelona izay afaka manampy ny mpampiasa vola hijanona eo amin'ny làlana rehefa mahatsapa ny fikorontanan'ny tsena izy ireo. Ho an'ireo izay manome lanja ny fifandraisana manokana sy ny fanohanana ara-pihetseham-po, ny mpanolotsaina nentim-paharazana dia afaka manome toky sy torohevitra mifanaraka amin'izany.

Raha mila drafitra ara-bola feno ianao: Ho an'ny olona izay mila mihoatra noho ny fitantanana fampiasam-bola, ny mpanolotsaina nentim-paharazana dia manome fomba fiasa feno amin'ny fandrindrana ara-bola. Izy ireo dia afaka manampy anao hamorona drafitra ara-bola namboarina izay ahitana fiantohana, paikady momba ny hetra, drafitra fidiram-bola fisotroan-dronono ary fandrindrana trano. Ity haavon'ny drafitra feno ity dia matetika tsy azo amin'ny alàlan'ny robo-mpanoro hevitra, ka mahatonga ny mpanolotsaina nentim-paharazana ho safidy tsara kokoa ho an'ireo manana filàna ara-bola be pitsiny kokoa.

5.3. Modely Hybrid (Manambatra Robo-Mpanolo-tsaina sy Mpanolo-tsaina nentim-paharazana)

Ho an'ny mpampiasa vola mitady fifangaroana automatique sy toro-hevitra manokana, ny modely hybrid dia lasa safidy malaza kokoa. Ny robo-mpanoro hevitra dia manambatra ny serivisy mora vidy sy mandeha ho azy an'ny mpanolotsaina robo miaraka amin'ny fidirana amin'ireo mpanolotsaina ara-bola ho an'ny olombelona mba hahazoana fitarihana manokana. Ity fomba fiasa ity dia manome ny tsara indrindra amin'ny tontolo roa tonta, ahafahan'ny mpampiasa vola mahazo tombony amin'ny sarany ambany sy ny automatique raha mbola afaka miditra amin'ny mpanolotsaina olombelona rehefa ilaina izany.

Sehatra hybrid maro, toy ny Vanguard Personal Advisor Services sy Schwab Intelligent Portfolios, dia manolotra rafitra misy ambaratongam-pitondrana izay karakarain'ny algorithm ny serivisy fototra, saingy afaka miresaka amin'ny mpanolotsaina ara-bola ny mpanjifa mba hahazoana torohevitra mifanaraka amin'izany. Ity maodely ity dia mety tsara ho an'ny olona maniry ny fitsitsiana ny vidin'ny robo-mpanoro hevitra nefa manome lanja ny fikitihana manokana ataon'ny mpanolotsaina olombelona amin'ny raharaha ara-bola sarotra kokoa.

Ny maodely hybrid dia matetika tonga miaraka amin'ny sara avo kokoa noho ny robo-mpanoro hevitra, saingy amin'ny ankapobeny dia mora kokoa noho ny mpanolotsaina ara-bola mahazatra. Izy ireo dia manome toerana afovoany ho an'ireo mpampiasa vola izay maniry ny automation nefa mankasitraka ny fanohanan'ny olombelona ihany koa rehefa mandray fanapahan-kevitra ara-bola.

6. Torohevitra momba ny fanombohana amin'ny Robo-Advisor

Rehefa nanapa-kevitra ianao fa ny robo-mpanoro no safidy mety amin'ny paikadin'ny fampiasam-bola, dia zava-dehibe ny mahatakatra ny fizotran'ny fananganana kaonty sy ny fitantanana ny portfolio-nao amin'ny fomba mahomby. Na dia natao hanatsorana ny fampiasam-bola aza ny robo-mpanoro hevitra, ny fanaovana ny dingana tsara hatrany am-piandohana dia hanampy amin'ny fampitomboana ny tombotsoan'ny fitantanana mandeha ho azy. Ity fizarana ity dia mirakitra ireo dingana ilaina amin'ny fanombohana, ao anatin'izany ny fametrahana ny kaontinao, ny famatsiam-bola azy, ny fahatakarana ny portfolio-nao, ary ny fanaraha-maso ny fampiasam-bola.

6.1. Mametraka kaonty

Ny dingana voalohany amin'ny fiaraha-miasa amin'ny mpanolotsaina robo dia ny fametrahana kaonty. Ny dingana dia matetika haingana sy mora ampiasaina, mahatonga azy io ho azo idirana na dia ho an'ireo izay kely na tsy manana traikefa amin'ny fampiasam-bola. Rehefa avy nisafidy ny sehatra robo-mpanoro izay mifanaraka indrindra amin'ny filanao ara-bola ianao dia takiana hamorona kaonty mpampiasa. Ity misy fizarazarana ireo dingana manan-danja amin'ny dingana fananganana:

Fampahalalana manokana sy tanjona ara-bola

Ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo dia hangataka anao hanome fampahalalana fototra momba ny tena manokana, toy ny anaranao, ny adiresy mailaka, ary ny antsipirian'ny fifandraisana. Aorian'izany dia mila mamaly fanontaniana maromaro momba ny tanjonao sy ny toe-javatra misy anao ianao. Ireo fanontaniana ireo dia natao hanampiana ny sehatra hanombana ny fandeferanao amin'ny risika, ny fe-potoana ary ny tanjona ara-bola. Ohatra, mety hanontaniana ianao momba ny tanjonao amin'ny fampiasam-bola (fisotroan-dronono, fitahirizana trano, fianarana, sns.), ny haavon'ny fidiram-bolanao, ary ny sandanao amin'izao fotoana izao.

Fandeferana amin'ny risika sy ny safidin'ny fampiasam-bola

Ao anatin'ny fizotran'ny onboarding, ny mpanolotsaina robo dia hanombana ny fandeferanao amin'ny risika amin'ny alàlan'ny fanontaniana. Matetika izany dia misy fanontaniana momba ny fihetsikao manoloana ny fikorontanan'ny tsena, ny habetsahan'ny fampiasam-bola tianao atahorana, ary raha manao laharam-pahamehana ny fitomboana na ny fitoniana ianao. Miorina amin'ny valinteninao, ny sehatra dia hanome anao ny mombamomba ny risika, izay hamaritra ny fizarana fanananao eo anelanelan'ny tahiry, fatorana ary fananana hafa. Ny fanontaniana dia mety ahitana ihany koa ny safidinao amin'ny fampiasam-bola tompon'andraikitra ara-tsosialy (raha atolotra), na indostria na sehatra manokana tianao hialana na hamafisina.

Misafidiana karazana kaonty mety

Ny mpanolotsaina Robo dia matetika manolotra karazana kaonty isan-karazany, toy ny kaonty hetra ho an'ny tsirairay, kaonty fisotroan-dronono (ohatra, IRA), kaonty iombonana, ary kaonty fitazonana. Ny fisafidianana ny karazana kaonty mety dia zava-dehibe satria hisy fiantraikany amin'ny fandoavana hetra ny fampiasam-bola sy ny fitantanana ny portfolio-nao. Ohatra, ny kaontin'ny fisotroan-dronono dia manolotra fitomboan'ny hetra, raha ny kaonty hetra dia ahafahanao miditra amin'ny volanao amin'ny fotoana rehetra fa iharan'ny hetra amin'ny vola miditra.

6.2. Famatsiam-bola ny kaontinao

Rehefa tafapetraka ny kaontinao, ny dingana manaraka dia ny famatsiam-bola azy. Ny Robo-mpanoro hevitra dia manome fomba maro amin'ny fametrahana vola, ao anatin'izany ny fampifandraisana ny kaontinao amin'ny bankinao amin'ny fifindrana mivantana, ny fametrahana taratasim-bola, na ny fanodinana ny kaonty efa misy toy ny 401 (k) s na IRA. Ny famatsiam-bola haingana ny kaontinao dia ahafahan'ny mpanolotsaina robo hanomboka hampiasa ny volanao araka ny tanjona sy ny safidinao nofaritanao nandritra ny dingana fananganana kaonty.

Fametrahana voalohany sy fandraisana anjara mitohy

Miankina amin'ny robo-mpanoro hevitra, mety tsy mila mahafeno ny fepetra takiana voalohany indrindra ianao. Betsaka ny sehatra tsy manana farafahakeliny na faran'izay ambany indrindra, ka mahatonga azy ho mora ny manomboka na dia voafetra aza ny vola. Aorian'ny fametrahana voalohany dia azonao atao ny manangana fandraisana anjara mandeha ho azy mba hampitomboana ny portfolio-nao. Ity endri-javatra ity dia tena ilaina amin'ny dolara, izay ametrahanao vola mitovy amin'ny fotoana tsy tapaka na inona na inona toetry ny tsena. Ity fomba fiasa ity dia manampy amin'ny fampihenana ny fiantraikan'ny fikorontanan'ny tsena amin'ny fotoana ary miantoka anao hijanona ho voafehy amin'ny paikadin'ny fampiasam-bola.

Famindrana kaonty efa misy

Raha efa manana kaonty fampiasam-bola efa misy miaraka amin'ireo andrim-panjakana hafa ianao, maro ireo mpanolotsaina robo no manolotra serivisy famindrana mba hanampiana anao hamindra ny volanao tsy misy olana. Izany dia azo atao amin'ny alalan'ny famindrana kaonty (ohatra, ny famindrana IRA avy amin'ny mpamatsy iray mankany amin'ny iray hafa) na amin'ny fanafoanana ny fampiasam-bolanao amin'izao fotoana izao ary mamerina ny vola azo amin'ny mpanolotsaina robo. Ny sehatra sasany dia mety manolotra fiotazana fatiantoka hetra na serivisy mitovy amin'izany mba hampihenana ny fiantraikan'ny hetra amin'ny famindrana fananana, noho izany dia mendrika ny manontany momba ireo endri-javatra ireo mandritra ny fizotran'ny famindrana.

6.3. Fahatakarana ny portfolio-nao

Rehefa voavatsy ara-bola ny kaontinao ary natolotry ny mpanolotsaina robo ny fanananao, dia zava-dehibe ny mahafantatra ny fomba firafitry ny portfolio-nao. Na dia mitantana ny fitantanana isan'andro aza ny mpanolotsaina robo, ny fahafantaranao ny fototry ny firafitry ny portfolio-nao dia hanampy anao hatoky kokoa amin'ny paikadin'ny fampiasam-bola.

pananana fanomezana

Ny portfolio-nao dia azo inoana fa miovaova amin'ny kilasy fananan-tany isan-karazany, toy ny tahiry, fatorana, trano fonenana, ary fiarovana hafa. Ny famatsiana marina dia miankina amin'ny fandeferanao amin'ny risika, ny tanjonao amin'ny fampiasam-bola ary ny fe-potoana. Ohatra, raha manana fandeferana avo lenta ianao ary faravodilanitra fampiasam-bola lava, ny portfolio-nao dia mety manana isan-jaton'ny tahiry avo kokoa, izay manolotra ny mety ho fiverenana ambony kokoa nefa koa miaraka amin'ny volatility bebe kokoa. Mifanohitra amin'izany, ny mpampiasa vola mpandala ny nentin-drazana manakaiky ny fisotroan-dronono dia mety manana famatsiana lehibe kokoa amin'ny fatorana, izay marin-toerana kokoa fa matetika manome fiverenana ambany kokoa.

Ireo mpanolotsaina Robo dia matetika mampiasa fifanakalozana-traded funds (ETFs) na index funds mba hamoronana portfolio samihafa. Ireo famatsiam-bola ireo dia manolotra fiparitahana malalaka amin'ny sehatra sy tsena samihafa, mampihena ny fiantraikan'ny fiovaovan'ny tahiry tsirairay amin'ny zava-bitanao amin'ny ankapobeny.

Fanovana indray

Rehefa mandeha ny fotoana, ny fiovaovan'ny tsena dia mety hahatonga ny famatsiana ny fananan'ny portfolio-nao hiala amin'ny tanjona voalohany. Ohatra, raha mandeha tsara ny tsenam-bola, dia mety hitombo ny ampahany amin'ny tahiry ao amin'ny portfolio-nao, ka miteraka risika ambony kokoa noho ny nokasainao voalohany. Ny Robo-mpanolotsaina dia manenjana ny portfolio-nao amin'ny alàlan'ny fivarotana fananana izay nitombo mihoatra ny famatsiana kendrena ary mividy ireo izay tsy nahomby. Izany dia miantoka fa ny portfolio-nao dia hifanaraka tsara amin'ny fandeferana ny risika sy ny tanjonao amin'ny fampiasam-bola.

Fanaraha-maso ny fampisehoana

Ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo dia manome dashboard ahafahanao manara-maso ny fahombiazan'ny portfolio-nao. Ireo sehatra ireo dia manolotra fifandraisana mazava sy mora ampiasaina izay ahafahanao manara-maso ny fitomboan'ny fampiasam-bolanao, mijery ny fomba anomezana ny fanananao, ary mijery ny angona zava-bita ara-tantara. Ny sehatra sasany koa dia manome fitaovana hanaraha-maso ny fandrosoana mankany amin'ny tanjona ara-bola manokana, toy ny fitahirizana fisotroan-dronono na fividianana lehibe. Ny fahatakarana ireo metrika ireo dia hanampy anao hanombana raha toa ka mandeha amin'ny lalana ny portfolio-nao mba hahatratrarana ny tanjonao ary raha misy fanitsiana mila atao.

6.4. Manara-maso ny fampiasam-bolanao

Na dia natao ho an'ny fitantanana an-tanana aza ny mpanolotsaina robo, dia mbola zava-dehibe ny mijery tsindraindray ny fampiasam-bola mba hahazoana antoka fa mandeha ny zava-drehetra. Na dia hiandraikitra ny fampifandanjana sy ny fanatsarana ny hetra aza ny sehatra, dia afaka manampy anao handray fanapahan-kevitra tsara kokoa rehefa mandeha ny fotoana, ny fampahafantarana momba ny zava-bitan'ny portfolio-nao sy ny fironana eo amin'ny tsena.

Mametraka tanjona ara-bola

Iray amin'ny dokavantageNy robo-mpanoro hevitra dia ny fahafahana mametraka sy manara-maso tanjona ara-bola manokana. Na mitahiry trano ianao, na fianarana, na fisotroan-dronono, dia azonao atao ny manara-maso ny halehiben'ny fahatratraranao ireo tanjona ireo. Ny fandinihana tsy tapaka ny fandrosoanao dia hanampy anao hamantatra raha mandaitra ny paikadin'ny fampiasam-bolanao amin'izao fotoana izao na raha ilaina ny fanitsiana.

Fahatakarana ny toetry ny tsena

Na dia natao hivezivezy amin'ny fiovan'ny toetry ny tsena aza ny mpanolotsaina robo, dia ilaina ny mijanona ho vaovao momba ny fironana ara-toekarena midadasika kokoa. Ny fahatakarana ny zavatra toy izany ny vidim-piainana, zanabola, na ny hetsika jeopolitika dia mety hisy fiantraikany amin'ny portfolio-nao dia afaka manome toe-javatra amin'ny fiovaovan'ny fotoana fohy amin'ny fampiasam-bola ataonao. Ny fijanonana amin'ny fampahalalam-baovao ihany koa dia manampy anao hijanona ho voafehy mandritra ny fikorontanan'ny tsena, hiantohana fa tsy handray fanapahan-kevitra maika izay mety hanimba ny fiverenanao maharitra ianao.

Manao fanitsiana araka izay ilaina

Rehefa miova ny toe-javatra ara-bola na ny tanjonao dia mety mila manitsy ny paikadin'ny fampiasam-bola ianao. Ohatra, raha mahazo fisondrotana lehibe ianao, na lova, na rivo-doza hafa, dia azonao atao ny mampitombo ny fandraisan'anjaranao na manitsy ny ampahan'ny fanananao mba handraisana doka.vantage ny fahafahana vaovao. Toy izany koa, ny zava-mitranga eo amin'ny fiainana toy ny fanambadiana, ny fananan-janaka, na ny fisotroan-dronono efa akaiky dia mety mitaky fanitsiana ny fandeferana mety hitranga na ny fe-potoana. Ny ankamaroan'ny mpanolotsaina robo dia mamela fanitsiana mora, toy ny famerenana indray ny fanananao na fanovana ny sandan'ny anjaranao.

Famaranana

Nanova ny tontolon'ny fampiasam-bola ny Robo-mpanoro hevitra, manolotra safidy azo idirana sy mora ho an'ireo mpanolotsaina ara-bola mahazatra. Amin'ny alàlan'ny fampiasana algorithm sy automatique be pitsiny, izy ireo dia manome traikefa fampiasam-bola mirindra izay mifanentana amin'ireo mpampiasa vola vaovao sy efa za-draharaha. Miaraka amin'ny endri-javatra toy ny fitantanana portfolio mandeha ho azy, ny fampifandanjana ary ny fanatsarana ny hetra, ireo robo-mpanoro hevitra dia manala ny fahasarotana amin'ny fampiasam-bola sady manampy ny olona hijanona eo amin'ny lalana hahatratrarana ny tanjony ara-bola.

Na izany aza, miankina amin'ny filanao sy ny safidinao ara-bola manokana ny fanapahan-kevitra hifidy robo-mpanoro hevitra. Ho an'ireo manana tanjona fampiasam-bola tsotra sy faniriana ho an'ny sarany ambany sy fitantanana an-tanana, ny robo-mpanoro hevitra dia vahaolana tsara indrindra. Amin'ny lafiny iray, ireo mpampiasa vola manana toe-bola sarotra kokoa na ireo izay manome lanja ny torohevitra manokana sy ny fifandraisan'ny olombelona dia mety hahazo tombony amin'ny modely hybrid na mpanolotsaina nentim-paharazana.

Tamin'ny farany, ny robo-mpanoro hevitra dia nanao demaokratika ny fidirana amin'ny serivisy fampiasam-bola matihanina, manamora ny fampitomboan'ny tsirairay ny hareny tsy misy vidiny avo matetika mifandray amin'ny serivisy torohevitra ara-bola. Na manangom-bola ho an'ny fisotroan-dronono ianao, na trano, na tanjona maharitra hafa, ny robo-mpanoro hevitra dia manolotra fomba azo itokisana sy mety amin'ny fitantanana ny fampiasam-bola nefa mifanaraka amin'ny fandeferana sy ny tanjonao.